Адже бувають випадки, коли люди несподівано стикаються з нестачею коштів і потребують кредиту готівкою на даний момент. Благо сьогодні вже нескладно знайти організації, які завжди на зв’язку з потенційними клієнтами та діють в онлайн режимі 24/7. Тому звертатися до них за позикою можна, будь-коли. Мова про МФО. Їх напрям діяльності пов’язане, зокрема, з видачею вигідних кредитів готівкою. Під словом “вигідні” мається на увазі: з мінімальним документаційним пакетом, безвідмовні, швидкі.
Банки та МФО на сьогодні – два найпопулярніші види організацій у країні, які уповноважені кредитувати фізичних та юридичних осіб. Діяльність їхня регулюється законодавством.
Вибір банку чи іншого фінансової організації для кредитування суто особистий всім і кожного із позичальників. Проте важливо розбиратися в реальних плюсах та мінусах класичного банківського кредитування та послуг від МФО.
Як зрозуміти, де брати кредит краще? Розглянемо усі нюанси.
Банк або МФО: «гострота» вибору
Взяти кредит у нашій країні готівкою – оптимальне і часто єдине вирішення тимчасових труднощів з фінансами для громадян. Коли питання вибору фінансової компанії стає рубом, визначиться нелегко. Все тому, що кожна з таких організацій має різні умови та вимоги до позичальників, різняться відсоткові ставки та строки погашення, більше того, нерідко передбачені чималі штрафи за прострочення, є й приховані комісії. Також велика ймовірність неприємних моментів для клієнтів, коли, наприклад, їм надходять нав’язливі SMS-повідомлення та дзвінки від співробітників банку. На додаток до всього позичальника можуть втягнути у серйозні витрати по кредитній позиці через розмиті умови договору.
Все це схоже на кредитну кабалу. Більшість громадян такі умови кредитування – реальність. Саме тому, коли потрібно отримати кредит швидко, важливо розуміти, до якої фінансової компанії варто звертатися та підійти до вибору з усією серйозністю.
Кредит готівкою у банку: переваги та недоліки
Щоб гарантовано отримати кредит у банку, потрібно не один день ходити туди на особисті зустрічі з менеджером, підлаштовуючись під графік організації. При цьому клієнту слід надати великий перелік документів, що підтверджують його платоспроможність, інколи ж додатково пред’явити і фінансового поручителя.
Додамо, що критерії, що впливають на позитивний результат розгляду заявки, досить різноманітні. Важливу роль в отриманні кредиту в Україні відіграє не лише офіційне місце роботи, а й вік позичальника. Адже всім відоме ставлення до категорії людей 65+ років та до студентів. Разом серед мінусів:
- у банку отримати кредит, особливо з поганою КВ і без офіційного місця роботи, може бути досить нелегко;
- якщо немає поручителя, кредит навряд чи видадуть;
- отримання позики може затягнутися. Для початку позичальнику потрібно зібрати багато документів та довідок, щоб надати їх банку, потім – чекати на рішення по заявці. Загалом весь процес може зайняти кілька днів.
Але є в кредитуванні готівкою у банку і свої плюси. Банки надійніші, ніж МФО. Для здійснення своєї діяльності потрібно отримати ліцензію від НБУ, а зробити це у нашій країні дуже непросто. Громадяни довіряють ліцензованим банкам в Україні, що відіграє важливу роль і при виборі установи для кредиту: якщо щось піде не так, позичальник сміливо може перекладати розмову з установою площину, що юридично регулюється.
У банках доступна велика кількість кредитних послуг: великі позики під заставу майна, споживчі кредити, кредитні картки та багато іншого. Банки пропонують кредити і юрособам, і фізособам.
Кредит готівкою у МФО: плюси та мінуси
МФО, незважаючи на чутки в інтернеті, працюють у країні на законних підставах: їхня діяльність врегульована Законодавством. Так само, як і в банках, МФО гарантують збереження особистої інформації клієнтів: у таких фінансових компаніях не діляться конфіденційними відомостями з третіми особами. Дані надійно шифруються на серверах організацій, що гарантує безпеку від шахрайських дій через Мережа, будь-якого стороннього втручання.
У МФО взяти кредит готівкою дуже легко: треба прийти у відділення, де консультанти самі заповнять усі папери. Зазвичай, процедура оформлення позики в МФО триває не більше чверті години.
У МФО мінімальні вимоги до позичальників. Головний плюс кредитування в таких компаніях у порівнянні з банківськими позиками – простота та швидкість.
Тепер черга мінусів. У МФО є обмеження щодо безпосередньо їх послуг: зазвичай тут видають кредити на малий термін і невеликими сумами (наприклад, до 20 000 гривень та на місяць). Також у МФО дуже високі відсотки. При невдалому розкладі позичальник може переплатити кредит вдвічі.
Де оформляти кредит готівкою: коли і що вигідніше – рекомендації
Підбирати установу, до якої краще звернутися для отримання кредиту слід з огляду на свої цілі та фінансові можливості. Позика до МФО підійде, якщо гроші необхідні терміново і немає можливості залучити поручителів, надати довідку про доходи для банку. Також МФО, на відміну від останніх, кредитують клієнтів із поганою КІ.
А ось кредит на бізнес краще оформляти у банку: тут можна розраховувати на отримання великої суми та страхування. Крім іншого, в деяких банках передбачені спеціальні програми для підприємців-початківців, і умови для такої категорії позичальників досить лояльні.
Іноді краще за разову позику підійде кредитна карта: якщо виконувати всі умови банку, можна користуватися кредитними фінансами установи на безвідсотковій основі щодня. Також кредитна картка допоможе позичальнику покращити КІ.
Як розраховувати процентну ставку по кредиту готівкою
Якщо позику більше половини вашої зарплати, буде складно повернути борг вчасно. Тому перш ніж розраховувати відсоткову ставку, оцініть боргове навантаження: воно має займати не більше сорока відсотків вашого щомісячного доходу.
Для точного визначення із сумою та терміном позики можна скористатися спеціальним кредитним калькулятором (такий інструмент є на більшості сайтів як МФО, так і банків). Слід зважати на те, що і в одних, і в інших відсотки за кредитом розраховуються по-різному.
Як діяти за неможливості вчасно виплатити борг по кредиту готівкою
Щоб допомогти боржникам виплатити борги за кредитом, МФО та банки пропонують кілька інструментів. Серед них різні акції зі знижками та пролонгація договору. Це процедура, коли можна збільшити термін дії кредиту після виплати відсотків за минулий термін. У МФО нерідко пропонують саме її, оскільки кредити видаються на невеликий період і за нього позичальники часто не встигають сплатити заборгованість.