Фінансові поради

Якщо нічим платити кредит, не ховайтеся від кредитора

Однією з проблем, пов’язаних з погашенням взятого він кредиту, є, зрозуміло, сам кредит. Проте кредитором який завжди може бути банк. Позики знайомі одне одному люди дають нерідко і сприймають такі позички навіть як позички чи кредити.
І все ж таки як бути, коли кредитодавець є юридичною особою або є підписаний з ним договір або розписка в отриманій позиці, а можливості розплатитися немає? І це неприємно для мікрофінансових організацій, оскільки позичальник може почати не відповідати на дзвінки, уникати зустрічей. Що в такому разі можна порадити позичальнику?
Насамперед, потрібно включити розум. Внаслідок виникнення прострочення з виплатами за взятим він кредиту, для позичальника можливі великі неприємності. Зазвичай усі наслідки такого ставлення позичальника до своїх боргів прописані у кредитному договорі – насамперед пеня, додаткові штрафи чи збільшений відсоток, а також можливості контактів із колекторами чи навіть судовими приставами. І це далеко не всі проблеми. МФО може передати інформацію про Вас у бюро кредитних історій як проблемного позичальника та подальші кредити Вам вже можуть не надати.
Тому найкращим виходом із ситуації є співпраця та діалог із МФО з цієї проблеми. Причому йти на цей діалог краще ще до того, як ці проблеми виникли. Будь-яка фінансова установа має свій досвід вирішення проблемних ситуацій і порадить найкращий та грамотний спосіб виходу із скрути.
Основним завданням фінансових компаній є завдання збереження добрих відносин із клієнтами без зайвих витрат та шуму. Тобто. Самі компанії не зацікавлені передавати справу на позичальника в колекторську фірму або суд через додаткові витрати у вигляді комісій і судових витрат.
Онлайн-сервіс Pervomayskiy, не є мікрокредитною компанією, але ми розуміємося на методах вирішення таких проблем. Оптимальний у тому числі, це переукладання існуючого кредитного договору, тобто. продовжувати подальшу пролонгацію взятої кредитором позички наступного терміну через обслуговування особистого кабінету. Для цього позичальнику досить просто сплатити нараховані відсотки за попередній період і надалі користуватись позикою.
Однак позичальникам хочеться порадити поважати кредитні організації, не допускати прострочок і уважно вивчати отриманий кредитний договір, причому краще це робити заздалегідь і не боятися ставити компанії свої запитання.

Не беріть кредити за інших осіб! Не давайте картки для отримання кредиту іншими особами!

Зараз ви дізнаєтесь, чим небезпечні чужі кредити, які ви оформляєте на свою платіжну картку чи себе.
1. Ви ніколи не зможете здійснювати контроль за своєчасним погашенням кредиту вашими родичами чи друзями, саме для яких ви оформили цей онлайн кредит на себе. Зазвичай люди добре пам’ятають, коли хтось винен їм, а не коли винні вони. З цієї причини ваші друзі напевно забуватимуть оплатити не їхній кредит.
2. Віддавати завжди доводиться свої гроші. У ваших друзів можуть знайтися багато різних причин, не платити за кредитом вчасно, який ви заради них отримали. Вони чудово розуміють, що відповідальність за цю позику лежить на вас, а не на них. В цьому випадку може постраждати ваша кредитна історія, а не їх. Ця обставина вплине на вашу можливість оформити вже свій кредит на себе – у майбутньому.
Якщо вас просять взяти на себе чужий тягар кредиту, це означає, що банки з вагомих причин відмовили в кредиті вашому родичу або другу. До таких причин відносяться: велика сума заборгованості за іншими кредитами, погане фінансове становище людини, відсутність фінансової дисципліни. Всі ці причини повинні вас насторожити та попередити про обов’язкові, неминучі проблеми з цим кредитом.
3. На даний момент онлайн-сервіси не мають можливості перевірити власників платіжних карток, які бажають отримати кредит. Будьте пильні, якщо гроші прийшли на вашу картку, і ви віддали їх третій особі, то після закінчення терміну кредиту система може автоматично списати кошти з картки в рахунок погашення позички. Таким чином, ви попрощаєтесь зі своїми грошима.
У будь-якому разі людині слід бути більш завбачливою, обережною, не вірити словам навіть родичів! Адже якщо банк чи мікрофінансова організація не надає йому позики, то є важливі причини для цього! Краще перестрахуватися і в жодному разі не оформлювати кредит на себе, ніж потім – через судовий розгляд – доводити свою правоту. При цьому витрачаючи своє дороге здоров’я!

Вигідніше оформляти кредит на більш тривалий термін із можливістю його дострокового погашення

Коли ви збираєтеся оформити кредит, ви повинні орієнтуватися лише на доходи, в отриманні яких ви впевнені у 100%. Зверніть увагу на терміни отримання цих доходів і намагайтеся орієнтуватися на стабільні, наприклад, виплату заробітної плати.
Ви повинні планувати все таким чином, щоб день погашення кредиту та день отримання зарплати не співпадали! Як для зарахування зарплати може знадобитися більше часу, ніж зазвичай, і цього ж дня погасити кредит цих коштів не вдасться!
Краще дотримуватися того правила, коли дата зарахування доходів значно раніше, ніж дата погашення частини кредиту.
Усі мікрофінансові організації дозволяють достроково погашати кредит. При цьому не стягуються додаткові штрафи за дострокову оплату позички чи утримання у вигляді підвищених відсотків за неї. Цей факт є дуже вигідним для клієнтів МФО! Ви можете взяти кредит на триваліший термін, а погасити його достроково – коли у вас з’явиться така фінансова можливість!
При такому варіанті у вас не виникне ситуація, коли грошей немає, а час сплачувати позику настав. Якщо ви достроково сплатите частину позички, вам не нарахують зайві відсотки за користування кредитом протягом тривалого часу.

Навчіться планувати щомісячні витрати, і вам не знадобиться брати кредит

Перше, що потрібно зробити це скласти перелік постійних витрат на місяць, а також графік оплати для кожного пункту. Зайвих незапланованих витрат.
Заключний момент, яким багато хто нехтує, полягає у формуванні та регулярному поповненні резерву на випадок виникнення непередбачених обставин або різкого погіршення фінансового становища. Достатньо щомісяця відкладати 10–30% доходу

Перед оформленням кредиту вважайте собі посильну щомісячну плату

Розрахуйте, яку частину Вашого щомісячного доходу Ви можете спокійно віддати для виплати кредиту без особливих обмежень. Існує нескладний алгоритм розрахунку.
Для цього необхідно взяти суму Вашого щомісячного доходу та вирахувати суму обов’язкових витрат, серед яких придбання продуктів, оплата комунальних послуг, орендна плата, витрати на транспорт, оплата за навчання та інші постійні витрати.
Також слід відібрати приблизно 15-25% від доходу за місяць на можливі майбутні непередбачені витрати, які можуть виникнути будь-якої миті.
Розмір суми, що залишилася після вирахування вищезгаданих статей витрат, є сумою, яка може бути безболісно спрямована на оплату боргу за кредитом. Порівняйте отриману в результаті Ваших розрахунків суму із сумою щомісячних платежів за передбачуваним кредитом. Якщо отримана Вами цифра більша за щомісячний платеж, за кредитом, який Ви плануєте взяти, можете скористатися пропозицією кредитної організації. Таким чином Ви зможете адекватно оцінити, наскільки Ви можете потягнути погашення того чи іншого кредиту з місяця на місяць.
МФО здійснюють оцінку платоспроможності Клієнта, щоб мати гарантії, що отриманий позичальником кредит не погіршить його фінансове становище.

Не робіть великих покупок за рахунок кредитних коштів за відсутності стабільного щомісячного доходу

Ніколи не варто брати кредит, якщо він не має стабільного щомісячного доходу. Інакше Ви просто опинитеся в “борговій ямі”, з якої ще потрібно постаратися вибратися. В результаті, здійснивши таку покупку в борг, Ви позбавите себе задоволення від неї через проблеми з оплатою кредиту. Приймаючи кредит, Ви повинні бути впевнені, що ви можете його погасити.
Сервіси онлайн кредитування надають кредити у розмірі, розрахованому виходячи із суми постійного щомісячного доходу потенційного позичальника. З боку кредиторів — це превентивний захід від необдуманих рішень Позичальника, який не погіршить фінансового становища клієнта. Кредит потрібно брати в тому розмірі, який точно вдасться виплатити без особливої ​​шкоди для якості життя в майбутньому.

Приховані небезпеки та переваги в оформленні нового кредиту у рахунок погашення попереднього

Оформлення нового кредиту в рахунок погашення заборгованостей за попередніми розстрочками та кредитами здебільшого лише посилює ситуацію, призводячи до створення «фінансової піраміди» та ще більше збільшуючи фінансову залежність. У цій ситуації вигідніше використати пролонгацію поточного кредиту на новий термін. Зазвичай у наданні цієї послуги кредитори не мають жодних проблем, враховуючи збереження процентної ставки за кредитом. Процедура дозволить відстрочити виплату за кредитами до покращення вашого фінансового стану та виключить вимушене обслуговування щомісячно зростаючих витрат на обслуговування кількох кредитів. Але є винятки, за яких оформлення нового кредиту за рахунок погашення старого фінансово виправдане. Причина ховається у нижчій відсотковій ставці і вигідно відрізняється від попереднього строку погашення. Наразі максимально знімає навантаження із сімейного бюджету.
Відмінним вирішенням проблеми може стати використання онлайн-сервісів кредитування, одержати позички в яких можна незалежно від наявності позичальника поточних кредитів. Клієнтам надаються всі можливості для полегшення боргових навантажень у вигляді знижених чи акційних умов кредитування під 0,01%.

З’явилася прострочка за кредитом через несплату кількох гривень

Багато хто нехтує кількома гривнями, які необхідно було сплатити за кредитом. Це вважатиметься простроченою заборгованістю, на залишок суми буде нараховано штраф, розмір якого з часом може стати значним.
Оскільки МФО не може ухвалити рішення про «прощення» боргу в кілька гривень, хоча їм не вигідно витрачати час на стягнення такої простроченої заборгованості, це спричинить масу неприємних для вас заходів. Інформація про Ваш борг стане доступною Бюро кредитних історій із позначкою прострочення. Це може зіграти злий жарт для вас надалі, якщо ви вирішите оформити новий кредит. Адже в цьому випадку обов’язково оцінюватиметься кредитна історія.
Навіть якщо знову обрано, і фінансова установа, де була заборгованість у кілька гривень, у видачі нового кредиту може бути відмовлено.
Чим загрожує несплата несуттєвого залишку в пару гривень:
По-перше, маючи незначний борг за кредитом, Позичальник зможе отримати бонуси за погашення суми кредиту у відведений період. Розмір бонусів значно вищий за недоплачену суму.
По-друге, позичальник зможе розраховувати підвищення кредитного ліміту під час оформлення наступної позики.
По-третє, за будь-якого розкладу навіть незначна сума, що залишилася невиплаченою Позичальником, не покращить його кредитну історію і не дасть шанс отримати новий кредит за зниженою процентною ставкою, на яку можуть розраховувати Клієнти з гарною кредитною історією.
Не допускайте прострочення та завжди перевіряйте після сплати кредиту статус кредитного договору, він має перейти до закритого.

Один кредит – добре, а два, три, чотири?

Іноді складається ситуація, в якій людина з тих чи інших причин бере кредит, а за нею ще одна і ще одна. І так продовжується, поки їхнє обслуговування не починає виходити з-під контролю. Результатом такого кредитного пакету стає його невчасне обслуговування. Пропущена дата платежу призводить до прострочення та нарахування відсотків.
Практика показує, що володіння більш ніж трьома кредитами призводить до плутанини та проблем зі своєчасною виплатою. Ось і виходить, що 3 – верхня межа кількості кредитів, які позичальник здатний зручно контролювати. У цьому питанні хорошим помічником виступає графік виплат, виконаний у будь-якій зручній формі та розміщений на видному місці. У ньому слід зазначити дні та суми необхідних відрахувань. Також було б безглуздо у віці розвинених технологій не скористатися їхньою допомогою. Нагадування, створене на комп’ютері або мобільному пристрої, не дозволить вам забути про необхідність оплати. Плюсом даного методу буде можливість задати точну дату та час, коли необхідно здійснити оповіщення. Деякі МФО, за згодою своїх клієнтів, можуть автоматично списувати необхідну суму. Плюсом є відсутність необхідності брати участь у платежі, проте не варто забувати, що для проведення такої операції на рахунку мають бути потрібні кошти. Це означає, що позичальник не повинен забути їх покласти туди.
В онлайн-сервісах кредитування є ліміт на кількість одночасних позик для однієї особи, яка не дозволяє оформити більше одного кредиту. Метою цього обмеження є створення умов, за яких позичальник не плутатиметься і зможе своєчасно виконувати фінансові зобов’язання. При цьому допускається збільшення кредитного ліміту у межах чинного договору.

Переваги дострокового погашення кредиту – не відкладайте платіж до останнього

Коли ви робите оплату за кредитом за допомогою картки, терміналу, Приват24, тоді кошти в банк надходять буквально відразу, за 1-8 хвилин. Однак іноді платіжні термінали сама платіжна система працюють не зовсім налагоджено – можливі технічні неполадки, збої. У ситуації підтвердження платежу, отримання його банком відбувається із запізненням. Якщо внесення боргу за позикою здійснюється через касу фінансової організації або з використанням банківського рахунку клієнта, тоді, швидше за все, підтвердження оплати відбудеться лише наступного дня.
Краще “не тягнути до останнього”, тобто вносити позикові кошти в останній день строку погашення кредиту. Рекомендується проводити оплату за 1-2 дні до останнього дня графіка оплати. Переваги такого варіанта:
Уникнення неприємностей через можливе, несвоєчасне надходження платежу фінансовій установі. Особливо, якщо відбуваються технічні неполадки у функціонуванні платіжних систем, фінансових організацій.
Навіть 1-2 дні мають значення. Дострокове внесення коштів на погашення кредиту зменшить ваші витрати за відсотками.
МФО підтримує та заохочує своїх клієнтів. При частковій, достроковій оплаті за позикою, нараховуються відсотки на меншу суму боргу, що залишилася, починаючи з першого дня проведення даної виплати.

Завчасне рішення про пролонгацію кредиту – запорука вашого спокою

Будь-яка розсудлива людина розуміє, що розпланувати своє життя до дрібниць і рухатися строго «по курсу» не вийде за жодних умов. Ніхто не застрахований від обставин, які від нас. В одній з таких ситуацій позичальник може мати справу з неможливістю вчасно погасити кредит. Саме з цієї причини позику слід брати лише у тих фінансових установах, які пропонують опцію пролонгації.
Слід наперед проаналізувати ситуацію та зважити всі можливості на своєчасне погашення кредиту. Простіше кажучи – переконатися, що на руках буде потрібна сума до певної дати.
Якщо з цього питання виникають сумніви чи обставини надходження коштів дуже невизначені, краще не затягуючи до останнього дня оформити заявку на пролонгацію.
Заздалегідь подана заявка на надання цієї послуги дозволять не турбуватися про можливе прострочення та подальші наслідки. Тим більше, що більшість фінансових установ мають певні обмеження на термін подання заявки клієнтом. Цей захід націлений забезпечення людини, який вимагає про пролонгації кредиту, часом необхідним оплати суми комісії за послугу.