У МФО не вимагають довідок з місця роботи та охоче видають позики як безробітним, так і студентам, пенсіонерам, інвалідам, жінкам у декреті та іншим категоріям громадян – «сумнівним» з погляду банківських установ. Не дивно, що онлайн кредити в МФО стали досить популярною послугою: сьогодні на фінансовому ринку одночасно присутні десятки таких компаній – і досвідчених, і нових.
Інтерес до такого виду послуг у потенційних клієнтів стає дедалі більшим, відповідно, зростає і армія онлайн-компаній позичальників: на сьогодні мікропозики в країні зруйнували банківську монополію на ринку кредитування. І досвідчені, і нові фінансові організації пропонують різні умови, в яких легко заплутатися: конкуренція за потенційного клієнта є надто гострою.
Користуватися цікавими кредитними пропозиціями від фінансових компаній насправді вигідно. Але люди хочуть точно знати, де саме, в якій організації краще брати позики та отримати якісний, надійний сервіс.
Топова десятка МФО: як компанії потрапляють до рейтингу
У цьому матеріалі буде представлений список МФО топової десятки. Важливо враховувати, що найкращі МФО країни – це поняття досить умовне. Актуальність відомостей щодо них швидко застаріває. Будь-яка організація може різко запропонувати дуже хороші пільги, так і погіршити умови для клієнтів.
Однак, існують компанії надійність і якість діяльності яких перевірені часом.
- до та під час оцінки отримали штрафні санкції (і/або попередження) від НБУ за порушення, пов’язані із клієнтським сервісом (і/або кредитуванням) або анулюванням відповідної ліцензії;
- діють не по всій країні, а, наприклад, лише столицею;
- кредитують виключно підприємців;
- не видають позики новим клієнтам;
- кредитують лише в офісі та не надають послуг у режимі онлайн.
Ознайомившись із цим переліком, залишиться лише порівняти умови, вибрати оптимальний варіант. А потім можна подати заявку та отримати гроші на картку.
Ключові критерії, за якими оцінювалися МФО
При складанні топової десятки МФО враховувалися найбільш важливі умови кредитування. Усі компанії, які є у переліку, легально зареєстровані та перевірені.
- умови першої позики та повторних звернень;
- актуальність, доступність та відкритість інформації на сайті;
- зручність платформи;
- наявність «BankID та додаток»;
- підтримка користувачів (якість роботи цієї служби);
- мінімальний та максимальний термін погашення боргу;
- кількість каналів погашення позики;
- наявність програм лояльності – знижки та акції, якість цих пропозицій;
- «Реквізити компанії та FAQ».
Безумовно, будь-який рейтинг кредитуючих компаній суб’єктивний, тим не менш, у представленому тут враховано максимум факторів.
Терміни
Мікропозики видають у МФО строком від одного дня до місяця. Є компанії, які закривають позику достроково без штрафних санкцій для клієнта. Існують МФО, що також надають можливість погасити кредит достроково, повертаючи при цьому на картку відсоток за невикористаний час. Такі деталі краще уточнювати одразу, як і можливість продовження договору.
В організаціях, включених до нашого рейтингу, зазвичай передбачена подібна можливість (провідні МФО країни дозволяють активувати опцію продовження договору не один раз). Пролонгація – це перенесення розрахунку за кредитом на нову дату після часткового погашення заборгованості та виконання умов організації, що кредитує. Пролонгація дозволяє закрити позику без штрафних санкцій та погіршення КІ. Зазвичай від позичальника вимагають тільки внести відсотки за додані дні.
Відсоткові ставки
Багато провідних МФО пропонують ідеальні умови для новачків. Є такі організації, які сплачують грошові бонуси за успішне закриття стартової позики. Першу позику компанії готові перераховувати на карту клієнта під символічний відсоток на добу, а то й зовсім безкоштовно. При повторному обігу ставка зазвичай різко зростає. Як правило, для лояльних клієнтів зростає розмір доступної суми.
Зручність сайту
На рейтинг онлайн кредитування також впливає цей критерій. Провідні МФО надають доступ до головної юридичної інформації про себе – відомості про:
- засновниках;
- ліцензії;
- дозволах;
- так далі.
Важливо, щоб у платформі МФО вказувалися умови по позиках. Клієнту потрібно знати, скільки коштуватиме кредитування (у тому числі, при пролонгації договору), інші деталі. Повинні бути відомості про комісії, ставки за відсотками, штрафи за прострочення виплати боргу,
В цілому, приймаючи рішення про отримання позики, клієнт також хоче розуміти, як саме відбувається даний процес, а потім і повернення боргу, або що буде, якщо затримати оплату. Наявність інформації по всіх цих пунктах додає до рейтингу компанії, що кредитує, додаткові бали. Так само оцінюється доступність даних на ресурсі. Бали будуть знижені, якщо для пошуку умов кредитування, користувачеві потрібно знатно «прогулятися» по сайту.
На провідних сервісах обов’язково є онлайн-калькулятор: інструмент правильно порахує суму, яку позичальник повинен повернути за послугу. Велике значення має якість мобільної версії сайту. Вона повинна адаптуватись під будь-який сучасний браузер для гаджета. У клієнтів багатьох організацій відсутні проблеми з використанням телефонного сервісу.
Якість обслуговування
На окремих сервісах в режимі 24/7 чергують живі менеджери: вони доступні телефоном або чатом. Але всі провідні сайти рейтингу МФО приймають заявки цілодобово, а рішення про видачу або відмову приймає програма.
Наявність офісів у фінансової компанії, безперечно, окремий плюс. Багато компаній видають позики і у наземних відділеннях. Там можна отримати фінанси готівкою, якщо немає бажання або можливості перевести їх на картку. Деякі організації пропонують клієнтам забрати готівку у пунктах видачі партнерів.
Підтримка позичальників
У цьому випадку оцінювалися період очікування відповіді на дзвінок, якість та оперативність надання інформації. Окрім іншого, давалася оцінка наступним моментам: чи є чат-онлайн (якість і швидкість відповідей у ньому, можливість для клієнта запитувати те, що цікавить, не надаючи додаткових відомостей про себе), а також – за якими номерами можна зв’язуватися з кредитною організацією, чи передбачена підтримка в мобільних та веб-версіях.
Канали для погашення позики та їх кількість
За кожною з організацій, що беруть участь у рейтингу, уточнювався максимум варіантів закриття кредиту. У ідеальної компанії, що кредитує, це можливість через:
- системи платежу;
- телефонних операторів;
- банківські картки;
- ЛК банку чи каси;
- за допомогою організацій-партнерів;
- термінали;
- Мережевий банкінг.
До уваги позичальника: для отримання кредиту банківську картку у будь-якому випадку доведеться прив’язувати до облікового запису. Це найпростіший і найзручніший спосіб розрахунку.
Програма лояльності
Для попадання МФО до рейтингу враховувалася лояльність як до постійних клієнтів, так і нових. При цьому окремо враховувалася можливість взяти первинну позику під мінімальний відсоток.
Загалом, кожна МФО, яка потрапила до Топ, пропонує клієнтам бонуси з промокодів та разових акцій. Програма лояльності передбачена не скрізь, але в деяких компаніях вона є актуальною. Наприклад, у Moneyveo із залученням друга на цей сервіс клієнт отримує 500 гривень.
«BankID та програма»
Іноді компанії залучають BankID тільки для ідентифікації чи авторизації клієнта, а в деяких випадках дають можливість користуватися ним на перших етапах реєстрації. Наявність BankID значно спрощує процес реєстрації клієнта на сайті МФО. Система дозволяє верифікувати клієнта через дані про нього в українських банках. Відомості про позичальника автоматично підтягуються у потрібні поля та їх не потрібно заповнювати вручну. За підключену на початку реєстрації BankID організація отримувала додаткові бали (до чотирьох), а на етапі авторизації чи ідентифікації – до двох.
Наявність мобільного додатку на сайті МФО також додатковий плюс для підвищення рейтингу. Якщо в наявності 2 віджети або кнопки програми на сайті для iOS та Android, а перехід по них веде на завантаження програми, організація отримувала більше балів, якщо тільки для ОС – менше.
Найкращі МФО України: що ще враховувалося для рейтингу
Рейтинг компаній з онлайн-кредитування насамперед орієнтований на умови видачі позик. Якщо для клієнтів-новачків пропозиції в цілому схожі (різняться тільки максимальні суми), то при повторному зверненні різниця розмірів процентної ставки помітна дуже. Не менш важливим фактором є розмір штрафних санкцій та наявність опції пролонгації. Крім всіх вищевказаних критеріїв, бралися до уваги:
- репутація та стаж компанії на фінансовому ринку;
- наявність офіційного дозволу від Нацкомфінпослуг чи НБУ;
- доступність при поганій КІ;
- чи потрібна обов’язкова ідентифікація через сайт Дія або систему BankID;
- умови поточних акций.
Кожен із факторів, що вплинули на рейтинг компаній, що кредитують, оцінювався певною кількістю балів залежно від його значущості. В результаті вгорі переліку виявилися не лише організації, які пропонують найнижчі ставки.
Надійна репутація МФО іноді краща за видиму вигоду. Привабливі умови та пропозиції ще не означають, що взаємодія клієнта та фінансової організації буде приємною та вигідною.
Топова десятка МФО України
Людині, яка ніколи раніше не брала позики, легко загубитися серед різноманіття пропозицій від відповідних компаній. З метою допомогти розібратися у важливих нюансах та створено систематизований рейтинг МФО: можна порівняти організації та знайти вигідні умови кредитування. З урахуванням усіх перерахованих критеріїв до топ-10 МФО на сьогодні входять:
- Moneyveo;
- ШвидкоГроші;
- CreditPlus;
- Є Гроші;
- Miloan;
- MyСredit;
- CreditKasa;
- AlexCredit;
- Credit7;
- Tengo.
У цьому рейтингу – виключно ліцензовані компанії України. Для ознайомлення з докладними умовами кредитування, особливостями кожної організації та вимогами до клієнтів, можна перейти на сервіс Pervomayskiy – у розділ «Огляди МФО».
Рейтинг фінансових компаній – корисний інструмент: за його допомогою можна підібрати вигідну позику, що відповідає індивідуальним вимогам. Не доведеться витрачати особистий час на пошуки: усі перевірені та надійні МФО зібрані в одному місці.
Оцінка компанії залежить від умов кредитування та безлічі її характеристик. Але основні параметри було розглянуто вище. Після їх аналізу сформовано підсумковий рейтинг сервісу компаній з онлайн-кредитування.
Нові МФО отримували під час аналізу характеристик мінімальний бал, оскільки спочатку неможливо оцінити їхню роботу і сформувати чіткий рейтинг. Такі компанії знаходяться на «випробувальному терміні», і в майбутньому їх оцінку можна переглянути. Рідше за МФО-новачок оцінюється вище, однак, для цього їй потрібно здивувати якимось інноваційним підходом.
