Нема чим платити за кредитом, що робити і які наслідки очікувати

Статистика показує, що стрімко розвивається банківський бізнес в Україні та у всіх європейських країнах. У зв’язку з цим над ринком фінансових послуг з’являються дедалі більше привабливі «товари», які пропонуються як юридичним особам, а й населенню різні – зокрема побутові – потреби. Зрозуміло, докладно розібратися у ставках, відсотках, нарахуваннях та інших нюансах досить складно без спеціальної освіти, тому клієнти найчастіше обирають великі банки чи установи, які знаходяться у безпосередній територіальній близькості до місця їхнього проживання. Потрібно знати, що існують також мікрофінансові організації (скорочено МФО), що спеціалізуються на видачі малих позичок під досить суттєві відсотки, але робота в цьому випадку протікає трохи в іншому руслі, ніж у великих компаній, які успішно контролюються державою і знають міру своєї діяльності. ніколи не переступаючи межу закону та розсудливості. Ось чому вигідніше взяти кредит у банку.

Ситуація щодо банківських кредитів в Україні

Не секрет, що щорічно підвищується закредитованість населення (і останнім часом прогрес дедалі стрімкіший), і в банків стає все більше компетентних клієнтів, які вчасно платять за боргами, але також і зростає категорія боржників, людей, які порушили терміни виплат, потрапивши цим у малоприємне. становище. Насамперед, потрібно дати рекомендації тим громадянам, які поки що не потрапили в неприємності – і або збираються взяти кредит онлайн на карту, або вже взяли, але не мають прострочок. Отже, кожна людина, яка оформила позику, повинна:

• уважно ознайомитись з усіма документами;
• суворо дотримуватись строків та графіків платежів (щоб уникнути штрафів);
• завчасно вирішувати питання з фірмою;
• за першої можливості гасити кредит цілком (це вигідно);
• дорожити своїми особистими даними;
• не довіряти третім особам та перевіряти інформацію.

Детальний аналіз списку рекомендацій

Розберемо запропоновані пункти докладно, це має дати більш менш ясну картину.

Першим пунктом    надано рекомендації щодо оформлення кредиту. Тут важливо скрупульозно ставитися до документів, тому що в певному випадку клієнти підписують папери, де дрібним шрифтом зазначено про будь-яку страховку чи інші нюанси, які з’ясовуються тоді, коли розірвати договір уже неможливо. Рекомендується скористатися спеціалістом або взяти папери додому і ретельно вивчити їх перед тим, як буде підписано двосторонню угоду.

Другий пункт   .Будь-яка фінансова організація має досить складну систему штрафів для обивателя; організації, які «закриватимуть» насамперед вторинні суми, залишаючи непогашеним сам кредит.

Третій пункт   .. Фінансові компанії, як правило, це великі структури з великою кількістю співробітників, тому проблеми вирішувати не так просто, адже кожна людина, яка спілкуватиметься з вами, стикатиметься з вашою справою як би вперше, і доведеться роз’яснювати свої проблеми щоразу. Це досить важко у моральному сенсі, тому краще не допустити виникнення проблем. Далі ми бачимо рекомендацію гасити борг цілком, це логічно, тому що в цьому випадку компанія нарахує мінімум відсотків та отримає мінімум вигоди, а клієнт, у свою чергу, збереже свої кошти.

Щодо останніх двох пунктів, то треба сказати, що це заходи безпеки. Справа в тому, що, можливо, шахраї спробують випросити у вас інформацію про рахунок або паспортні дані по телефону, тому варто розмовляти тільки зі співробітниками банку, а для цього потрібно з’явитися до відділення або зателефонувати за офіційним номером гарячої лінії, де записуються розмови. і ви точно не потрапите таким чином на осіб із сумнівною репутацією. Ці випадки не поодинокі, тому слід завжди бути напоготові і в цьому випадку жодних проблем не виникне.

Проблемні кредити: немає грошей на оплату

Не секрет, що банки видають кредити не для того, щоб порадувати своїх клієнтів, а для отримання безпосередньої вигоди, тому не варто тішитися, що вдасться зрештою виграти. Тим більше, не вирішить проблему розтягування строків оплати та не систематичних платежів, оскільки вони призведуть до стрімкого зростання боргу: будуть нараховані штрафи, пені. Чим більший борг, тим більша мотивація у співробітників компанії, щоб повернути ці кошти, тому збільшення прострочення веде лише до посилення ситуації та до посилення дій, які здійснюються з боку позичальника. Система працює чітко та злагоджено, продумано всі етапи взаємодії з боржником, а також враховано всі стадії: добровільна оплата, судова стадія, суд, примусове стягнення. Слід зазначити, що найгірший спосіб взаємодії з банком це дрібні та рідкісні платежі, оскільки вони не вирішують проблему та не скорочують тіло боргу.

Що запропонує банк? Як стягуватиме?

Коли у клієнтів виникають проблеми, їм пропонують реструктуризацію, тобто можливість погашати штрафи та пені дрібними необтяжливими платежами, це дуже вигідно банку та вкрай невигідно платнику. У цьому випадку можна порадити одне: шукати кошти та намагатися погасити заборгованість великими частинами. Потрібно знати і те, що банк діє строго за договором та умовами, контрольованими центральним банком, а якщо виходить за них, то в суді частину штрафів буде списано. Ось чому фін. Організації так бояться судів і уникають їх, у той же час позичальникам здається, що це найстрашніше, що може з ними статися.

З іншого боку, справді є процедура судового стягнення: спочатку виноситься наказ, який може бути скасований боржником в односторонньому порядку, далі банк повинен буде подати позов протягом трьох років. Якщо структура зробить все правильно, то підключається відділ судових приставів, які можуть прийти додому і зробити опис майна, але найчастіше їм достатньо того, що підпадають під арешт або блокуються банківські та розрахункові рахунки клієнта – і лише в тому випадку, коли їх немає, організується прихід за адресою проживання (це трапляється не так часто).

Якщо справи у позичальника дуже погані

Якщо ситуація зовсім погана, то зрештою це може призвести до банкрутства (потрібне додаткове оформлення) або до акту про неможливість стягнення, коли судові пристави приходять додому до боржника і бачать, що цінних предметів і речей, що підлягають опису, просто немає. Борги банк не пробачить, але якщо немає варіантів оплати, то силою змусити боржника йти на роботу фін. організація не зможе (оскільки вона працює у правовому полі), тим більше, що часто позички беруть непрацездатні громадяни – інваліди, ветерани війни, люди з психічними відхиленнями тощо. У будь-якому випадку залишаються якісь кошти, і, як показує практика, найоптимальнішим рішенням є звернення до проф. юристу, який надасть допомогу та супровід. Боржник повинен знати, як поводитися в суді, як працювати з документами, куди надсилати прохання та заяви, як скасувати судовий наказ та багато іншого.

Чи можуть «вибачити» борг? Як усунути проблему? Поради щодо позик

На жаль, борг завжди переслідуватиме такого некомпетентного клієнта, і протистояти кредитору доведеться все подальше життя. Цю сумну ситуацію можна виправити лише повною сплатою боргу у суворій відповідності до судового рішення, оскільки порушення ухвал суду може призвести до сумніших наслідків. Взяти другу позику, щоб погасити першу це теж не рішення, тому що загалом борг тільки збільшується після таких заходів. І найважливіше – це шукати вигідні умови для позики з самого початку, вибирати найприйнятніші відсотки та мінімальні ставки, щоб отримати найбільшу вигоду. Також слід звертатися тільки до компетентних компаній, що зарекомендували себе, потрібно читати відгуки клієнтів і знати не тільки позитивний, а й негативний бік організації, знати, які суди йдуть цими компаніями, чи виплачують вони самі борги перед державою і т.д. кредиту відповідально та уважно, то процедура має пройти продуктивно та безпечно, підвищуйте фінансову грамотність, це дуже допоможе у житті.