Погана кредитна історія? Як покращити рейтинг за пів року та підготуватись до іпотеки
Негативна кредитна історія — одна з головних причин, чому банки відмовляють у кредитах, зокрема в іпотечних. Але навіть зіпсовану історію можна покращити — головне знати, як діяти.
Чому кредитна історія має значення
Кредитна історія — це ваша «фінансова біографія», яка відображає ставлення до боргів: чи вчасно ви здійснюєте платежі, чи були прострочення, поручительства або інші зобов’язання. Навіть дрібні порушення, якщо вони повторюються, можуть серйозно знизити рейтинг.
«Часто причинами погіршення історії є несвоєчасні платежі, ігнорування мінімальних внесків або перевищення кредитного ліміту», — пояснює фінансова планерка iPlan.ua Лариса Мошківська. На її думку, головна проблема — це неуважність або незаплановані емоційні витрати.
Сьогодні багато молодих родин розглядають пільгову іпотеку з низькою ставкою (наприклад, 3–5% річних). Проте важливо розуміти: кредит видає банк, а не держава. І саме банк аналізує фінансову надійність клієнта, зокрема — кредитну історію.
За інформацією Ощадбанку, до 80% відмов у видачі іпотеки пов’язані саме з низьким кредитним рейтингом. Тож якщо ви плануєте купівлю житла — подбайте про свою фінансову репутацію заздалегідь.
До речі, деякі роботодавці та орендодавці також можуть звертати увагу на кредитну історію, щоб оцінити відповідальність людини.
Як перевірити свою кредитну історію безкоштовно
Кожен українець має право раз на рік отримати кредитну історію безкоштовно через сайт Українського бюро кредитних історій (УБКІ). Після реєстрації та подання запиту ви отримаєте звіт із балами, активними кредитами та історією платежів.
Регулярне відстеження історії допоможе вчасно виявити помилки або шахрайські дії. Якщо ж знайдете помилку — можна подати заяву на її виправлення. Процедура триває до 30 днів.
Як покращити кредитну історію: прості кроки
Лариса Мошківська радить почати з погашення старих боргів. Це не «обнуляє» історію, але демонструє вашу відповідальність. Важливо своєчасно оплачувати всі діючі зобов’язання — навіть комунальні послуги чи мобільний зв’язок. Пропущений платіж може «зняти» зі вашого рейтингу до 100 балів і залишитися в історії на 5 років.
Якщо з’явилися фінансові труднощі — зверніться в банк і запропонуйте реструктуризацію. Фінансові установи цінують клієнтів, які не тікають від проблем, а шукають рішення.
При стабільному дотриманні графіків виплат, уже через 6–12 місяців кредитний рейтинг поступово почне зростати. Головне — продовжувати вчасно платити й уникати нових прострочень.