Що таке кредитна історія

Кредитна історія має на увазі сукупність персональної інформації про фізичну чи юридичну особу, а також містить дані про виконання ним своїх фінансових зобов’язань перед фінансовими організаціями. Якщо ви хоч раз вдавалися до послуг будь-якої фінансової компанії, щоб отримати позику або онлайн кредит, то ці дані були автоматично передані кредитором до бюро кредитних історій (БКІ). Бюро, що діє на території України, має законне право на збирання, зберігання та обробку персональної інформації щодо кредитів та позик позичальника. В Україні три такі бюро: Перше Всеукраїнське Бюро Кредитних Історій (ПВБКД), Міжнародне Бюро Кредитних Історій (МБКІ) та Українське Бюро Кредитних Історій (УБКД).

Будь-яка фінансова компанія (наприклад, банк, мікрофінансова компанія та інші), незалежно від своєї форми власності, офіційно зареєстрована та здійснює свою діяльність за законодавством України, може звернутися до бюро кредитних історій з вимогою надання даних про кредитну історію позичальника, якщо той у свою чергу дала свою згоду на отримання та обробку організацією цих даних.

Кредитна історія включає три основні розділи:

1. Персональну інформацію про позичальника. У цій частині є всі особисті дані: паспортні дані, дата народження, фіо, відомості про реєстрацію, ідентифікаційний номер платника податків, місце роботи, контактну інформацію.
2. Історія кредитів та позичок. У цьому розділі розміщується інформація про виконання позичальником своїх зобов’язань за договором з фінансовою організацією, а саме: суми отриманих коштів, види забезпечення кредитів, нараховані за платежами прострочок, розмір процентної ставки та статус кредиту на момент заявки: (чинний, погашений тощо). д.).
3. Історія запитів. Містить інформацію про те, коли і які фінансові установи надсилали запит до бюро отримання кредитної історії позичальника.

У чому потреба кредитної історії?

Перед прийняттям остаточного рішення про кредитування, фінансові установи, що займаються наданням грошей у позику, вивчають кредитну історію позичальника та інформацію про наявні у нього заборгованості. Це необхідно для об’єктивної оцінки платоспроможності позичальника та аналізу ймовірності їм повернення отриманого онлайн-кредиту або позики. Хороша кредитна історія позитивно впливає на можливість отримання кредиту. Чим краще позичальник виявив себе в минулому, тим більшу суму він зможе отримати і тим нижчою буде процентна ставка.

Часто зустрічається реклама, що пропонує практично 100% схвалення заявок отримання кредиту онлайн. Це дає привід для роздумів про те, як у цьому випадку оформити онлайн-позику із зарахуванням на банківську картку. Якщо компанія готова видати вам гроші без вивчення кредитної історії, то відразу слід приготуватися до процентної ставки за кредитом, яка буде дуже високою. Це призначено для покриття збитків компанії від поганих позичальників, які невчасно погашають кредити. Крім цього, в даному випадку при виникненні найменшого прострочення компанія нарахує великий штраф і у разі несплати вам доведеться жорстко спілкуватися зі службами, які стягуватимуть з вас прострочення.

Сервіс, що надає послуги онлайн-кредитування у прийнятті рішення про видачу позички на банківську картку, завжди керується кредитною історією позичальника. Скорингова система сервісу автоматично аналізує дані позичальника і самостійно приймає рішення про суму кредиту, максимально можливу та процентну ставку. Принцип нашого сервісу простий – чим краща кредитна історія, тим більша ймовірність схвалення кредиту, вища його сума та нижча відсоткова ставка. У нас добрі позичальники не переплачують за збитки від поганих позичальників.

Основні фактори при аналізі кредитної історії

За наявності поганої кредитної історії позичальнику може бути відмовлено у видачі кредиту. Негативний вплив на кредитну історію має наступний ряд факторів:

• наявність прострочення за кредитом понад 90 днів;
• наявна на даний момент запит кредитної історії заборгованість;
• наявність дефолту за кредитами чи проданими кредитами;
• наявність величезної кількості відкритих кредитів (великої суми кредиту).

Крім того, фінансовими організаціями аналізуються та інші актори кредитної історії. Кожна фінансова установа використовує систему скорингу – автоматичний алгоритм аналізу кредитної історії. Тому сервіси не дає 100% гарантію отримання позитивного рішення щодо онлайн-кредитування в одному сервісі.

Сервіс онлайн кредитування ставить своїм основним завданням не залучення максимальної кількості клієнтів, а отримання позичальників, які мають гарну кредитну історію, для яких будуть запропоновані оптимальні умови кредитування: велика сума онлайн кредиту на тривалий термін та під низький відсоток.

Як дізнатися та покращити кредитну історію?

Для ухвалення рішення про покращення своєї кредитної історії, перш за все, необхідно її дізнатися. Відповідно до законодавства України, кожен громадянин може 1 раз на рік отримати свою кредитну історію безкоштовно. Для цього необхідно надіслати запит до бюро кредитних історій.

Отримавши дані, необхідно переконатися в їх правильності. Частіше відбувається так, що організації припускаються помилок при передачі даних або забувають оновлювати інформацію після погашення заборгованості. Наявні помилки негативно впливатимуть на якість кредитної історії і, отже, рішення про видачу кредиту чи позики.

При виявленні помилок або недостовірної інформації необхідно написати заяву до бюро кредитних історій, де докладно описати всі помилки, знайдені у кредитній історії. Одночасно потрібно звернутися до організації, яка припустилася помилки при наданні інформації про кредити.

На жаль, на сьогодні досить поширені випадки, коли шахраї оформлюють онлайн-кредити, використовуючи чужі документи. Для запобігання шахрайським процесам з використанням ваших персональних даних рекомендується періодично вимагати свою кредитну історію для контролю.

Як захиститись від шахраїв?

У деяких бюро кредитних історій можна скористатися спеціальною послугою смс-повідомлення. У цьому випадку, якщо будь-яка фінансова компанія запросить отримання вашої кредитної історії, ви будете повідомлені про це. Якщо такий запит було надіслано, то хтось збирається отримати кредит шахрайським способом, використовуючи ваші дані. Таким чином, за допомогою смс-повідомлення, ви можете відразу дізнатися, якщо хтось буде цікавитися вашою кредитною історією. У цьому випадку необхідно негайно звернутися до бюро кредитних історій із проханням заблокувати інформацію про вашу кредитну історію.