За що українцям блокують банківські рахунки: пояснення ситуації
В Україні банки, відповідно до законодавства, зобов’язані здійснювати фінансовий моніторинг клієнтів та їхніх операцій. Якщо фінансова установа запідозрить клієнта у відмиванні коштів чи проведенні сумнівних транзакцій, вона має право без пояснення причин припинити обслуговування та заблокувати рахунок, при цьому повернувши залишок коштів.
Як повідомляє OBOZ.UA, прикладом такої ситуації стала справа №711/9639/23. Житель Черкас подав до суду на ПриватБанк, вимагаючи відновити доступ до рахунку після його блокування у грудні 2023 року. Проте суд відхилив позов клієнта.
Згідно з матеріалами справи, за рік на рахунок чоловіка надійшло близько 487,1 тис. грн (у середньому 44 тис. грн на місяць). Гроші надходили здебільшого від продажу особистих речей та автозапчастин через платформу OLX.
Чому банки ухвалюють рішення про блокування
Національний банк України встановив чіткі критерії для виявлення ризикованих операцій. Зокрема, банки мають звертати увагу на:
- концентровані суми переказів протягом одного дня;
- ознаки накопичення та виведення коштів через P2P-перекази;
- значні обсяги та кількість транзакцій;
- незрозумілість мети фінансових операцій;
- невідоме походження або використання коштів;
- транзитний характер грошових потоків.
У цьому випадку банк, провівши перевірку, дійшов висновку, що клієнт становить підвищений ризик щодо відмивання коштів, і вирішив припинити обслуговування.
Хто такі “дропи” і чому це небезпечно
Банки особливо уважно відстежують діяльність так званих “дропів” або “грошових мулів”. Це особи, які надають свої банківські картки для прийому переказів і подальшої пересилки грошей третім особам. Зазвичай за таку “послугу” дропи отримують невелику винагороду.
Участь у подібних схемах розглядається як співучасть у відмиванні злочинних доходів і може призвести до кримінальної відповідальності. Це підкреслено, зокрема, у рішенні суду у справі №212/7909/24.
Таким чином, блокування рахунків є частиною боротьби банків із фінансовими злочинами та захисту цілісності фінансової системи країни.