Smartiway

Smartiway – мікрофінансова організація, завдяки якій отримання кредитів у режимі онлайн через мобільний додаток стало можливим по всій території України. Послуга надається фізичним особам. 

Наш аналіз цього продукту показав, що розробники сервісу – прогресивна міжнародна команда з досвідом роботи у фінтеху з 2013 року. В Україні ж Smartiway з’явився нещодавно – з травня 2018 року. 

Місія компанії – зробити систему кредитування соціально-відповідальною. Мета Smartiway кредит онлайн на карту в Україні – забезпечити високу швидкість, доступність, прозорість та сучасні технології для отримання грошей через інтернет. Усе що потрібно – встановлення додатка на смартфон.

Мобільний додаток доступний до скачування через App Store або ж Play Market. Рішення за заявками клієнтів приймає програма, будь-яке втручання людиною виключено. Обробка заявок займає буквально кілька хвилин. Усі особисті дані користувачів, які вказуються під час запиту про позику, захищені відповідно до вимог стандарту PCI DSS.

Для того, щоб вигідно конкурувати на мікрофінансовому ринку, у Smartiway застосовують нові технології та дійсно працюючу фінансову модель. Основна ідея цього проєкту – створення розумної системи з чесними відсотками.

Необхідні умови для оформлення кредиту в Smartiway

Наші дані показують, що мікрофінансова організація не висуває особливих вимог до позичальників і до всіх ставиться досить лояльно. Все що потрібно, це бути громадянином України, вікова категорія – від вісімнадцяти років без обмежень.

Щоб взяти кредит Smartiway на картку потрібні: 

1. Ідентифікаційний податковий номер. 
2. Номер мобільного телефону та особистий смартфон. 
3. Банківська картка, оформлена на особу, яка подає заявку. 

Щоб узяти кредит на банківську картку, не потрібно збирати великий пакет документів, ходити по різних інстанціях за купою довідок або тривалий час чекати в черзі. Стати клієнтом Smartiway можуть навіть студенти, пенсіонери або жінки в декреті. Тут не важливий соціальний статус або тип вашого працевлаштування.

Переваги та особливості роботи

Smartiway пропонує оформити онлайн кредит новим клієнтам у розмірі від 100 до 3000 гривень. При повторному зверненні сума можливої швидкої позики досягає 150 тисяч гривень. Термін надання кредиту становить від 1 до 182 днів. 

Термін дії кредитного договору формується за замовчуванням на 5 місяців, з можливістю безкоштовного дострокового закриття заборгованості зручним клієнту способом. Максимально допустима сума першого кредиту за правилами – до 15 тисяч гривень, але насправді вона рідко перевищує 10 тисяч. При повторних запитах, за відсутності проблемних заборгованостей у позичальника, його персональний ліміт може збільшитися до 30 тисяч гривень.

Відсоткові ставки Smartiway одні з найвигідніших серед інших кредитних пропозицій на ринку і це привертає велику кількість клієнтів. При першому зверненні процентна ставка 0,01%. Стандартна процентна ставка 1,19% від тіла кредиту щодня. Але вона може швидко знизиться за рахунок бонусних гривень, якими можна скористатися вже з другої позики. Розмір ставки може бути меншим за 1% за рахунок бонусів. Крім цього, за достатньої кількості бонусних гривень можна повністю сплатити відсотки, нараховані за використання позики. 

Програма лояльності Smartiway передбачає нарахування новим клієнтам 500 гривень, а також реферальна програма та промокоди. За залучення реферала Smartiway виплачує від 100 гривень за реєстрацію та до 1000 гривень додатково, після оформлення ним першої позики.

З недоліків можна назвати тільки відсутність реструктуризації в Smartiway для більш комфортного обслуговування та відсутність можливості здійснювати всі операції на сайті кредитора.

Ліцензія та сертифікати компанії

Smartiway працює на підставі всіх необхідних документів, які дозволяють їй вести фінансову діяльність на території країни в галузі кредитування громадян України.

Нацкофінпослуги видала свідоцтво про реєстрацію фінансової установи 8 серпня 2018 року. Ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг видано 12.06. 2018.

Оформлення кредиту в особистому кабінеті Smartiway

Використовуючи цей продукт, наша команда виявила, що Smartiway має одну з найшвидших та найпростіших моделей реєстрації особистого кабінету. Це забезпечено за рахунок перенесення взаємодії з сайту в мобільний додаток та верифікації позичальника через BankID. Скоринг у системі автоматичний, без залучення людського ресурсу, а перевірка рідко супроводжується дзвінком співробітника. Середній час перевірки персональної інформації – менше 3 хвилин.

Для того, щоб оформити позику необхідно завантажити додаток на свій смартфон. Встановлення відбувається дуже швидко, буквально за кілька хвилин. 

Спочатку необхідно пройти реєстрацію в Smartiway. На першому етапі вказуємо номер мобільного телефону, на нього прийде смс-код для підтвердження. 

Потім необхідно придумати пароль для входу в особистий кабінет. Він має бути завдовжки від семи до тридцяти символів, містити маленькі та великі символи, мінімум одну цифру та не містити спецсимволи. 

Після реєстрації в Smartiway та входу в особистий кабінет відкривається калькулятор, там потрібно вказати суму і термін. Точніше не вказати, а вибрати із запропонованого списку. 

Для новачків сума стартує від 100 грн, потім 250 і далі кратно 250 до 3 тисяч гривень. Встановлюєте потрібні параметри та натискаєте кнопку «Отримати позику». 

Далі відкривається поле для введення ІПН. 

Потім потрібно вказати Прізвище українською мовою, без помилок, як у паспорті і підтверджуємо. Потім у наступному полі так само пишемо Ім’я, підтверджуємо. 

Далі пишемо по батькові та натискаємо кнопку підтвердити. Потім для дівчат відкриється додаткове поле – тільки дівоче прізвище, якщо воно не змінювалося, то залишаємо поле порожнім. 

Останній крок – верифікація платіжної картки. На вашому рахунку заблокують суму до двох гривень, для перевірки автентичності інформації. Ви вкажете цю суму в спеціальному вікні. Після транзакції ваші гроші автоматично розблокують. 

Далі відправляєте заявку. Її перевіряє робот. Рішення приймається в автоматичному режимі, дуже швидко. Підтверджуєте електронний договір і гроші вже у вас на картці. 

Після входу в особистий кабінет Smartiway на будь-якому етапі оформлення заявки активна кнопка меню в нижньому правому куті. Після натискання на неї, відкриваються такі пункти: бонуси, промо, кредити, профіль, налаштування. 

Після перевірки правильності всіх даних система автоматично формує рішення про видачу або відмову в кредиті. Клієнт підтверджує згоду з умовами договору електронним підписом. Після чого гроші відразу надходять на карту.

В особистому кабінеті Smartiway можна відстежувати статус заявки з кредитування, поточний баланс за кредитом, розміри відсотків, терміни, суму до повного погашення. Тут можна списати з банківської картки кошти для погашення боргу. 

Отримання відмови в наданні кредиту

Якщо вам відмовили у видачі мікропозики – не потрібно засмучуватися. Рішення приймає робот, але він теж не досконалий. Можливо, стався збій в алгоритмі, трохи пізніше спробуйте подати повторну заявку. 

Але перед тим як ще раз відправляти заявку, виконайте такі дії: 

• Перевірте достовірність анкетних даних. 
• Вивчіть анкету, можливо, там є помилки, наприклад, неправильна дата народження. 

Коректність введених даних сприятиме схваленню позики. Зверніться в УБКІ, можливо, там ще не оновилася інформація про вас. 

Також можуть відмовити у видачі, якщо ви: 

• Маєте більше двох дітей, що природно знижує рівень платоспроможності. 
• Перебуваєте на обліку в психдиспансері. 
• Маєте судимість, перебуваєте під слідством. 
• Представник професій, які пов’язані з великим ризиком. 

Погашення боргу в Smartiway

Найпростіший спосіб, як повернути гроші: 

• Відкриваєте додаток на своєму смартфоні. 
• Авторизуєтеся. 
• Клікаєте на кнопку оплатити. 
• Підтверджуєте списання коштів. Ви моментально побачите зарахування коштів в особистому кабінеті. 

В результаті наших тестів ми визначили, що існують ще спроби повернути гроші Smartiway: 

1. У касі будь-якого українського банку. 
2. Через онлайн-банкінг. 
3. У деяких терміналах самообслуговування. 

У призначенні платежу вказуйте свої ПІБ та ІПН. При собі потрібно мати реквізити кредитора. 

Згідно з нормативами НБУ оплата за реквізитами може виконуватися від трьох годин до трьох банківських днів. Поки гроші не надійдуть на рахунок кредитора, можуть нараховуватися додаткові відсотки за прострочення в Smartiway, тому необхідно враховувати цей факт, щоб оплата проходила вчасно.

Прострочення та наслідки

У разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом клієнту нараховується пеня 2,29% щодня, до повного погашення. Після десяти днів прострочення всю інформацію передають у Бюро Кредитних Історій. Це негативно позначається на кредитній історії та надалі ускладнює оформлення наступної позики в сторонній організації. Заборгованість можуть стягувати за допомогою послуг колекторів або через суд. 

Пролонгація дасть змогу уникнути негативних наслідків прострочення. У деяких компаніях після виходу на прострочення можна домовитися тільки про реструктуризацію, але в Smartiway доступна пролонгація після виходу на прострочення. Для оформлення необхідно авторизуватися в застосунку, знайти кнопку пролонгація, через червоний олівець вибрати період та натиснути на кнопку оплатити. Ви оплачуєте тільки відсотки.

Контактні дані