Кредит онлайн

Такий вид кредитування користується популярністю завдяки оперативному оформленню. Він підходить для тих, хто потребує грошей терміново, у кого з’явилися непередбачувані витрати або необхідне фінансування короткострокових проєктів. Якщо ви вирішили взяти моментальний кредит онлайн на карту, то мікрофінансові організації (МФО) доступні цілодобово, що робить їх універсальним інструментом.

Види онлайн-кредитів

Існує кілька варіантів кредитування. Давайте розглянемо кожен із них детальніше.

Мікрозайми — це позики на невеликі суми грошей, не більше 30 000 гривень. Термін погашення також короткий — від 5 до 30 днів. Процедура видачі кредиту швидка, зазвичай розгляд та схвалення заявки займає не більше 15 хвилин, при цьому довідка про доходи не потрібна. Найчастіше такі позики оформлюють для придбання дрібних товарів, оплати комунальних послуг або купівлі ліків. Кредитна історія перевіряється рідко, тому мікрозайми є популярною послугою серед багатьох громадян України, які стикаються з фінансовими труднощами.

Споживчі кредити — розмір такого кредиту варіюється від кількох десятків до кількох сотень тисяч гривень. Термін погашення зазвичай довший, ніж у мікрозаймів, і становить від 1 року до 5 років. Часто клієнту потрібно підтверджувати свої доходи та платоспроможність. Отримані кошти можна витратити на будь-які потреби.

Цільові займи — призначені для юридичних осіб та приватних підприємців. Позичальник зобов’язаний надати документи, що підтверджують цільове використання кредитних коштів. Такі позики мають нижчу процентну ставку порівняно з іншими видами кредитів.

Кредит на карту онлайн — це позика, яка перераховується на одну з банківських карток клієнта. Як правило, мова йде про невеликі суми.

Під заставу — позика, яка забезпечується активами (автомобіль, нерухомість), називається кредитом під заставу майна. Вони відрізняються низькою процентною ставкою завдяки мінімальним ризикам для кредитора. Однак для позичальника зростають ризики втратити заставне майно.

На придбання товарів — деякі фінансові компанії пропонують кредити на купівлю товарів, таких як електроніка, меблі чи техніка (в розстрочку). У результаті клієнт отримує товар і може ним користуватися, сплачуючи за нього гроші частинами. Відмінною рисою таких кредитів є низька процентна ставка.

Для бізнесу — кредити, які призначені для приватних підприємців та юридичних осіб. Отримані кошти можна використати для відкриття бізнесу, купівлі обладнання чи розширення виробництва. Однак для отримання такого кредиту потрібно надати кредитній організації звітність про поточний фінансовий стан та бізнес-план ідеї.

Перед тим як брати гроші у МФО, необхідно чітко визначитися із сумою та обміркувати свої можливості щодо повернення позики. Якщо є сумніви, краще відмовитися від цієї затії, адже несплата боргу може мати серйозні наслідки.

Кому надають онлайн кредит?

Кожен громадянин України може отримати швидкий онлайн кредит на карту. Для цього потрібно надати МФО номер свого мобільного телефону, обов’язково актуальний, а також електронну пошту для отримання сповіщень та інших повідомлень. Крім того, за допомогою телефону підтверджується особа самого позичальника.

Онлайн-кредит на карту доступний більшості громадян, однак для отримання позики вони повинні відповідати кільком основним критеріям:

• Вік позичальника має перевищувати 18 років, а в деяких випадках – 21 рік. Граничний віковий поріг зазвичай становить 65-70 років.
• Клієнт повинен підтвердити своє громадянство, надавши паспорт громадянина України. Дуже мало міжнародних сервісів готові обслуговувати іноземців.
• Без наявності стабільного доходу розраховувати на отримання кредиту можна лише в МФО. Отримати велику грошову суму в борг можна тільки в банках, які завжди вимагають довідку про доходи.
• Більшість банків лояльно ставляться до клієнтів із позитивною кредитною історією. Люди, чия репутація зіпсована, змушені звертатися за кредитом до МФО. Однак і вони іноді вимагають підтвердити своє працевлаштування чи стаж.

З огляду на те, що після схвалення онлайн кредиту кошти перераховуються на карту позичальника, він повинен мати банківську карту, оформлену на його ім’я. На ім’я родичів, друзів або третіх осіб гроші не переводяться. За наявності карток Visa або MasterCard можна не хвилюватися про безпеку транзакцій, що також знижує ризики шахрайства. Кредитор обов’язково перевіряє, чи належить картка саме заявнику.

Хто може отримати відмову у видачі позики

Зазвичай онлайн-кредити видають без проблем тим, у кого немає проблем із кредитною історією та все гаразд із документами. Але в деяких випадках той, хто звертається до фінансової організації, може зіткнутися з відмовою у видачі позики:

• Якщо отримувач молодший 18 років або його вік перевищує 70 років. МФО перестраховується та не впевнена, що надані кошти будуть повернуті. Підвищені ризики часто призводять до відмов.
• Коли споживач надав фінансовій організації завідомо неправдиві дані під час заповнення анкети. У таких випадках кредитор може розцінити це як шахрайство.
• У разі проблем із банківською карткою (якщо вона заблокована чи не вдається підтвердити власника) клієнту буде відмовлено у позиці.
• Якщо у позичальника є незакрита заборгованість перед банком або МФО, повторний кредит йому не видадуть.

Онлайн-кредити зазвичай надаються без додаткових перевірок і дзвінків позичальникам. Проте інколи трапляється, що оператору потрібно зателефонувати клієнту для уточнення даних або отримання іншої інформації. Тому важливо вказувати актуальний номер телефону та тримати його поруч під час оформлення заявки на отримання онлайн-кредиту.

З огляду на всі перелічені моменти, слід відповідально ставитися до оформлення онлайн-кредиту, проявляючи уважність та максимальну обережність. Навіть невелика помилка може негативно вплинути на рішення МФО щодо видачі позики.

Причини отримання відмови у схваленні онлайн-кредиту

Найчастіше фінансова організація не бажає розголошувати клієнту причину відмови у видачі онлайн-кредиту. Однак ми зібрали основні причини, які можуть спровокувати відхилення заявки:

1. Невідповідність позичальника вимогам МФО.
2. Неправильне зазначення реквізитів банківської картки або якщо вона оформлена на іншу особу.
3. Наявність незакритого кредиту у цій фінансовій організації.
4. Погана кредитна історія потенційного клієнта.

Хоча МФО демонструють більшу лояльність у питаннях кредитного рейтингу заявників, ніж банки, якщо кредитна історія клієнта остаточно та безповоротно зіпсована, а також зафіксовані значні прострочення платежів, це може призвести до відмови у видачі кредиту.

Правила вибору надійного МФО

Підходити до вибору надійної МФО потрібно з усією відповідальністю. Ми надамо вам основні рекомендації, які допоможуть спростити процедуру прийняття остаточного рішення:

1. Перед поданням заявки на оформлення онлайн-кредиту, навіть під 0%, ретельно досліджуйте фінансовий ринок. Бажано порівняти між собою різні банки та МФО, врахувати їхню процентну ставку, звернути увагу на строки погашення позики та умови її отримання.
2. Усі легальні МФО, що надають послуги онлайн, гарантують надійний захист даних своїх клієнтів та не поширюють їхню особисту інформацію.
3. Переконайтеся, що обраний кредитор має ліцензію та веде свою діяльність законно. Усі фінансові компанії України зобов’язані реєструватися в Національному банку. Це є гарантією того, що компанія працює відповідно до чинного законодавства та захищає позичальників від шахрайських дій.
4. Перед підписанням договору уважно прочитайте його та ознайомтеся з умовами. Переконайтеся, що кожен пункт є максимально зрозумілим і не може бути витлумачений інакше. Особливу увагу приділіть розміру комісії, процентним ставкам і штрафам за прострочені платежі. У разі виникнення будь-яких сумнівів одразу ж ставте запитання менеджерам МФО.
5. Деякі кредитні організації можуть додавати приховані комісії, які не прописані в договорі. Наприклад, платежі за дострокове погашення онлайн-кредиту. Такі моменти слід уточнювати заздалегідь.

Найкращі МФО в Україні – порівняння

Цей рейтинг демонструє рівень сервісу фінансових компаній, що надають онлайн-кредити на банківську карту. Популярність таких послуг зумовлена насамперед їхньою зручністю, простотою та високою швидкістю оформлення. Позичальнику не потрібно нікуди їхати — всю процедуру можна пройти вдома, а кошти надходять на карту вже за кілька хвилин. Ми проаналізували 55 мікрофінансових організацій і визначили, у яких із них процес отримання кредиту організований найефективніше та найкомфортніше для користувача.

Умови отримання кредиту

Все залежить від політики фінансової компанії та типу кредиту. Процентна ставка для мікрозаймів може досягати 1-2% на день, що еквівалентно річній ставці у 300-700%, а це дуже багато. У споживчих кредитів і цільових позик ставка зазвичай становить від 10% до 30% річних.

Щодо строків погашення, їх необхідно з’ясувати одразу під час оформлення. Мікрозайми завжди видаються на період до 1 місяця, тоді як споживчі та цільові позики оформлюються на більш тривалий термін — від 5 до 7 років. У МФО можна отримати до 30 000 гривень, а банки надають позики на мільйони — все залежить від платоспроможності клієнта.

Надзвичайно важливо уточнити питання додаткових комісій, оскільки деякі кредитори стягують плату за обслуговування самого боргу, за оформлення договору або переказ коштів.

Правила взаємодії з мікрофінансовими організаціями

З огляду на доступність і швидке оформлення онлайн-кредиту в мікрофінансових організаціях, ця послуга стає все більш популярною серед населення України. Однак перед тим, як звертатися за допомогою до МФО, слід з’ясувати для себе кілька важливих моментів:

У МФО зазвичай вища процентна ставка, якщо порівнювати її із банками. Це пояснюється тим, що вони йдуть на великий ризик, кредитуючи клієнтів з мінімальними перевірками. Часто серед таких клієнтів можуть бути особи з поганою кредитною історією або ті, хто не має постійного джерела доходу. У будь-якому випадку, перш ніж оформляти кредит онлайн у МФО, варто порівняти умови декількох таких організацій, щоб обрати найбільш вигідні.

Мікрофінансові компанії пропонують спрощену та прискорену процедуру оформлення онлайн-кредиту. Позичальник не зобов’язаний надавати довідку про доходи чи інші документи, які підтверджують його платоспроможність. Через це часто виникають ситуації, коли люди беруть у борг кошти, які не зможуть повернути.

Головний нюанс полягає у строках погашення кредиту. Зазвичай вони не перевищують 30 днів. Це означає, що клієнт має бути готовим погасити борг у короткий термін. Якщо цього не зробити, можуть виникнути небажані наслідки, такі як накладання штрафів і занесення позичальника до бази даних ненадійних клієнтів.

Не всі МФО гарантують прозоре кредитування. Щоб уникнути негативного досвіду, заздалегідь уточнюйте всі деталі надання кредиту та уважно читайте договір перед тим, як його підписувати.

Покрокова інструкція з оформлення кредиту

Цікавий факт: оформлення кредиту онлайн у всіх кредитних організаціях здійснюється за схожою схемою. Виконати прості дії досить легко, і допомога фахівців для цього не потрібна. Подати заявку можна як з комп’ютера, так і зі смартфона:

1. Визначте для себе, яка саме сума потрібна для покриття ваших потреб і на який строк. Щоб спростити проведення розрахунків, скористайтеся зручним калькулятором, який є на всіх сайтах кредитуючих організацій. Вам одразу будуть показані відсотки та сума, яку потрібно буде виплатити у підсумку.
2. Якщо ви з усім згодні й цифри вас влаштовують, зареєструйтеся на сайті кредитної компанії, заповнивши всі відповідні поля у формі. Якщо компанія, яка видає кредит, співпрацює з сервісом BankID, це сприяє прискореній ідентифікації особи та спрощує обробку даних.
3. Для того щоб погодити заявку, потрібно завантажити скан-копії своїх документів, надати ідентифікаційний код і паспорт. Справа в тому, що кожна фінансова організація обов’язково ретельно перевіряє достовірність інформації про позичальника.
4. Якщо йдеться про невелику суму, дані клієнта зазвичай обробляються до 15 хвилин. Усе відбувається дистанційно, нікуди йти не потрібно, що значно спрощує процедуру отримання кредиту.
5. Перш ніж поставити свій підпис під кредитним договором, уважно його прочитайте, адже після підписання відмовитися від кредиту вже не вийде. Усі договори розміщені на сайті кредитуючої компанії й доступні для ознайомлення.
6. Якщо щось незрозуміло або виникли будь-які запитання, звертайтеся до менеджерів кредитора, щоб вони все уточнили та пояснили. Досвідчені консультанти обов’язково допоможуть розібратися в усіх тонкощах процедури кредитування й підберуть оптимальний варіант онлайн-кредиту. Служба підтримки працює цілодобово. Зазвичай на сайті вказаний телефон гарячої лінії, є контакти месенджера або зв’язок із оператором відбувається через онлайн-чат.
7. Під час реєстрації на ресурсі компанії ви створюєте собі особистий кабінет, у якому знаходиться вся інформація клієнта щодо позики. Там також вказана кредитна історія. За бажанням можна змінити особисті дані, внести корективи в контактну інформацію.

На які банківські карти можуть бути перераховані гроші від МФО

Оформити кредит онлайн досить просто, але існує цілий ряд важливих деталей, які слід враховувати. До них належать реквізити банківської карти, які позичальник зазначає під час заповнення заявки на отримання коштів. Які карти можна використовувати:

1. Оформлені безпосередньо на позичальника банківські карти з платіжною системою Visa або MasterCard, що працюють із національною валютою (гривнею).
2. У процесі введення реквізитів карти потрібно дотримуватись обережності й уважності, точно вводити всі дані, не допускаючи помилок. Не варто боятися вводити всі літери й цифри, CVV-код, строк дії — це стандартна процедура. Карта повинна бути активною, а її строк дії не має закінчуватися раніше, ніж період, на який видаються кошти. Деякі кредитуючі організації додатково просять надіслати їм фото карти, щоб переконатися у відповідності прізвища клієнта й власника карти.
3. Перед тим як на карту перераховуються кредитні кошти, вона обов’язково проходить верифікацію. Тому на ній повинно зберігатися хоча б кілька гривень, щоб їх можна було переказати й повернути назад. На віртуальні карти кредитні кошти не зараховують.
4. Перевірте, чи підключене на карті SMS-інформування. Якщо ні, потрібно підключити цю послугу, щоб відстежувати щомісячні платежі.

Такий ретельний процес перевірки позичальника допомагає кредитуючим компаніям забезпечити свою безпеку й безпеку клієнта, уникнути можливих ризиків, пов’язаних із шахрайством. Завдяки цьому кредитні кошти надходять на карту безпосередньо клієнта, а не третьої особи, і обійти систему не вдасться.

Де і яким способом вносити відсотки за кредитом

Методів закрити борг і внести кошти на рахунок фінансової організації є багато. Боржники самостійно вибирають для себе найзручніший із них:

• інтернет-банкінг;
• мобільний додаток;
• термінали самообслуговування;
• каса у відділенні.

Набагато зручніше скористатися онлайн-додатками, щоб не витрачати час на поїздки до відділень фінансової компанії. Достатньо увійти до свого особистого кабінету на сайті компанії, де оформлювався онлайн кредит, потім обрати банк, через додаток якого потрібно перерахувати кошти. Звичайно, можлива сплата деякої комісії за виконання переказу.

Переваги онлайн-кредитів

Мікрофінансові організації зобов’язані своєю популярністю саме спрощеній системі кредитування: вимог до позичальників у них значно менше, ніж у банків. Тут не потрібно надавати довідки про доходи чи підтвердження наявності майна, не вимагаються поручителі та документи від сторонніх осіб.

Крім того, отримати позику можуть навіть люди з негативною кредитною історією, адже МФО видають кредити практично без відмови. Такі компанії беруть на себе ризики, кредитуючи клієнтів із поганою КІ, але й встановлюють вищі процентні ставки, ніж у банківських установах.

Вартість користування кредитом у МФО може сягати 2% на добу, що в середньому становить до 700% річних. Для порівняння, банки зазвичай встановлюють близько 40% річних.

Ще одна суттєва перевага — можливість взяти невелику суму, починаючи від 500 грн. Банки такі малі кредити, як правило, не надають. Водночас варто врахувати, що великі позики в МФО також недоступні: середній максимальний ліміт становить близько 20 тис. грн.

Недоліки онлайн-кредитів

1. Високі процентні ставки. Послуги мікрокредитування коштують дорого. Наприклад, у деяких МФО ставка починається від 0,8% на добу. Це означає, що реальна річна ставка може варіюватися в межах 400–800%. Це дуже високо. Однак варто враховувати, що такі позики призначені для короткого користування — від 1 до 30 днів. Більшість кредитів не передбачені для річного строку, хоча є компанії, які пропонують кредити онлайн і на 12 місяців. Такі позикові кошти зазвичай потрібні для термінового вирішення фінансових ситуацій. У багатьох випадках краще позичити 1000 гривень і через тиждень повернути на 100 гривень більше, ніж не мати можливості отримати необхідні кошти в критичний момент.
2. Невеликий кредитний ліміт. На жаль, під час першого звернення до МФО позичальнику переважно доступно до 5 тисяч гривень. Згодом, для постійних клієнтів ліміт може зрости до приблизно 15 тисяч гривень, але отримати значно більшу суму у мікрофінансовій організації майже нереально.

Наслідки за несвоєчасні внески відсотків за онлайн кредитом або за неповернення позики

За несвоєчасне повернення кредиту настають серйозні наслідки для позичальника. Перш за все псується його кредитна історія і в майбутньому вже буде складно отримати кредит. Всю інформацію про прострочення передадуть у кредитне бюро і там вона зберігається кілька років. Також це загрожує додатковими відсотками за кожен день прострочення платежу. У підсумку збільшується загальна сума боргу, погасити який буде важче.

Коли боржник дуже довго не погашає кредит, виданий онлайн, кредитори передають його борг колекторам, які діють досить жорстко. Вони створюють для позичальника нестерпні умови існування, телефонують у будь-який час, переслідують його та нагадують про борг. Щоб уникнути подібних неприємних моментів, краще вчасно вносити платежі і закрити кредит. Обнулити свою кредитну історію досить важко.

Штрафи та пеня за прострочені платежі

Можлива пролонгація кредиту, якщо клієнт зіткнувся з тимчасовими фінансовими труднощами. Найчастіше фінансові компанії йдуть назустріч позичальникові і можуть надати йому кілька днів для внеску чергового платежу або для закриття боргу. Краще самостійно повідомити кредитну організацію про складнощі, що тимчасово виникли, щоб попередити небажані наслідки.

Іноді зв’язатися з позичальником не вдається, а платежі не надходять. Доводиться кредитній організації нараховувати штраф у розмірі 0,1% від загальної суми боргу. Всі точні цифри вказуються в договорі, який перед підписанням краще уважно вивчити. Вкрай важливо не забувати про те, що дані щодо боргів передають у загальний реєстр боржників, а це погано. Не варто чекати, поки з кредитної організації самі зателефонують, щоб уточнити щодо сплати боргу. Краще самому звернутися до них і попросити про відстрочку або пролонгацію позики. Позитивна кредитна історія створює високий рівень довіри між МФО і клієнтом у майбутньому.

Рекомендації потенційним позичальникам

Щоб уникнути неприємних моментів до оформлення онлайн кредиту потрібно дотримуватися простих правил і виконувати практичні рекомендації. Перед тим як оформити заявку на отримання позики розсудливо зважте свою фінансову ситуацію, оцініть платоспроможність і можливості. Не варто брати в борг великі грошові суми, якщо не впевнені, що зможете їх вчасно повернути. Якщо ж заявку схвалили, складіть для себе конкретний план з погашення боргу, відкладайте кошти для внесення своєчасних внесків. Обирайте кредитора уважно, порівнюйте всі актуальні пропозиції та віддавайте перевагу найвигіднішим з них. Якщо є якісь сумніви щодо онлайн кредитування без сорому звертайтеся до фахівців для отримання консультації.

Відповідальний підхід, уважність, свідомість і вміння тверезо оцінити свої можливості допоможуть уникнути ризиків і різних неприємних наслідків кожному клієнту. Отримати швидко онлайн кредит сьогодні легко, але щоб вибрати оптимальні умови і мінімальні відсотки, слід вивчити якомога більше пропозицій від фінансових організацій. Віддавайте перевагу надійним компаніям і уникайте шахраїв. Пам’ятайте, що позитивна кредитна історія – це запорука спокійного майбутнього і можливість взаємодії з надійними кредитними компаніями.

Кредитні пастки та як у них не потрапити

1. Додаткова страховка. Одним із найпоширеніших недоліків, на які скаржаться клієнти мікрофінансових організацій, є приховані комісії та нав’язане страхування. У результаті до суми кредиту додаються ще 200–300 грн, які позичальник має сплатити разом з основним боргом.

Щоб уникнути зайвих витрат, варто заздалегідь уточнити у консультанта МФО, чи передбачена страховка. Усі дані щодо страхування обов’язково прописані у кредитному договорі — і цей момент не можна ігнорувати.

2. Кредитний договір захований на сайті. Іноді кредитор не подає договір на підписання одразу — клієнту доводиться самостійно шукати документ на сайті компанії. Розуміємо, що це додатковий час, який не завжди хочеться витрачати, але уважне прочитання договору працює лише на вашу користь. Після підписання всі умови, зазначені в документі, автоматично набувають чинності — навіть ті, про які ви могли не здогадуватися.

У таких випадках закон буде на боці кредитора, і довести порушення своїх прав у спорі стане значно складніше.

3. Забули оновити інформацію в кредитній історії. Позичальники часто побоюються, що кредит у МФО може негативно вплинути на кредитну історію. Але це не зовсім так: клієнт може й надалі оформлювати позики у фінансових установах, якщо вчасно погашає заборгованості.

Проте трапляються ситуації, коли мікрофінансові компанії забувають або не встигають передати до бюро кредитних історій інформацію про закриття кредиту. У базі такий кредит залишається непогашеним, і з часом це призводить до зниження кредитного рейтингу позичальника.

Щоб уникнути подібних проблем:

• уточніть у менеджера МФО, чи були передані дані про закриття кредиту до БКІ;
• через 1–2 тижні після повного погашення перевірте свою кредитну історію, щоб переконатися у відсутності помилок.

Такий підхід дозволить зберегти вашу кредитну історію в бездоганному стані.